发行45亿元ABS回笼资金,这家上市城商行不良贷款率仅为0.80%

/ 银行也缺钱? 消金界近日获悉,经宁波银行发起、由国元信托设立的ABS产品——“永动2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,资金总规模为45亿,基础资产为个人消费贷款。 资料来源:永动2019年…

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银行也缺钱?


消金界近日获悉,经宁波银行发起、由国元信托设立的ABS产品——“永动2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,资金总规模为45亿,基础资产为个人消费贷款。


资料来源:永动2019年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书


站在金融业顶端、号称“金主爸爸”的银行为何要通过ABS产品融资呢?融360大数据研究院李万赋向消金界表示,银行的主要目的还是想快速回笼资金。
“这笔钱不赚白不赚,在那闲放着也没什么用。通过ABS快速回笼后,还可以一个更高的利率、用消费贷的形式释放出去,用利息差获取盈利。”她说道。
某金融机构从业者也表达了相同的看法:“除了快速回笼资金外,此举还有转移风险的目的,万一这笔钱收不回来?那就由信托和渠道方买单喽。”
相比于银行存款,ABS的资金成本其实要更高一些,但优点在于资金的快速回笼。目前一些城市行已经加入到发行ABS的队伍中。
作为城商行的代表之一,宁波银行发展不可谓不快。
消金界了解到,该行的零售信贷投放多为行政、事业单位人员、国企职工、金融白领等优质客户。通过对客户进行精细化分层、筛选, 公司提升了整体信贷质量。
从借款人分布来看,35-50岁中年人士居多。占比达到了61.44%;收入层面,月收入在5000-10000元的借款人占比57.13%、月收入在10000-15000元的借款人占比26.36%,两者合计达到了83.49%。
从信用评级来看,信用分数在A1级别的合同总金额占比18.13%,A2级别达到了18.06%。B级别最多,达到了24.54%。


资料来源:永动2019年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书


李万赋向消金界表示,随着资产支持证券化和消费金融领域的利好消息不断传来,例如消费金融规模仍在持续攀升、资产证券化的环境不断规范、货币政策/资金面持续改善等。结合2018年底超乎预期的发行表现,她预计消费金融ABS在2019年将维持良好的上升势头,发行主体继续增加,发行规模持续扩大,发行利率保持平稳。
成立于1997年4月10日的宁波银行,是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。于2007年7月19日在深圳证券交易所挂牌上市,成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的城市商业银行。
近些年来,宁波银行以宁波为据点,业务范围逐步向上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴、台州和嘉兴等城市扩展,目前各区域分行已基本实现盈利。
截至2018年9月30日,宁波银行下设总行营业部1家,12家异地分行和19家宁波地区一级支行,“一体两翼”的发展格局已初显雏形。
截至2018年9月30日,全行总资产为10,861.63亿元,股东权益合计679.43亿元;吸收存款余额6450.02亿元,发放贷款及垫款余额3870.41亿元。
截至2018年9月30日,宁波银行不良贷款率0.80%,拨备覆盖率502.67%;总资本净额933.56亿元,新口径下资本充足率 13.39%,核心一级资本充足率8.96%,一级资本充足率9.65%。
2018年前三季度实现营业收入212.29亿元,实现归属于母公司股东净利润89.24亿元,加权平均净资产收益率 21.03%,成本收入比33.18%。
根据宁波银行 2015 年、2016 年、2017 年审计报告和 2018 年三季度报告,主要财务数据如下:


资料来源:永动2019年第一期个人消费贷款资产支持证券发行说明书





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